去年年初，招商银行青岛分行的一家支行依据一家外商独资公司以往优秀的经营业绩，向分行提出为其
申请大额综合授信。该公司是一家当地商业银行极力争夺的大客户，按照常理应是招行青岛分行重点发
展的优质客户。但授信申请却被否决。原因是该公司产品主要销往中东市场，而当时中东地区存在很大
的风险隐患。事后证明，伊拉克战争爆发后，该公司生产经营陷于困境。招行青岛分行因当时的决策正
确避免了损失。这一事例，只是招行青岛分行成立近5年来，在各项经营管理中一直秉承“有所为，有所
不为”理念的一个缩影，这个理念也成功地促进了他们综合效益的逐年提升。经营效益：源于“为”与“不为
”理念下的决策运作。任何一个做银行的都想快速发展，但如何快速发展，每个银行都有自己的认识。招
行青岛分行认为：追求快速发展的行为应该是谨慎的，甚至应该是胆小的，快速发展必须建立在坚持效益
、质量、规模协调发展的基础之上。按此思路，该行在成立之初就全面实施了走质量效益型发展之路的发
展战略，对每笔贷款发放不仅考虑风险因素，更考虑其综合回报率的高低。今年在落实国家金融调控措施
的过程中，招行青岛分行按照“有进有退，有保有压”原则对现有资产业务进行全面梳理分类和布局调整。
对风险小、综合回报率高的优质客户，通过利率浮动等优惠措施给予倾斜和扶持；对风险程度可以接受、
综合回报较低的客户，在确保收益的前提下，增加派生业务，提高风险资产的收益率；对风险权重高的客
户，果断加快信贷业务退出。据统计，今年以来，该行否决和退出的贷款和贴现项目金额就达8.4亿元，因
此腾出的发展空间，对加快中间业务、低风险业务和资本占用少等业务发展起到关键作用。记者同时注意到
，该行信贷结构调整时，确定“进”，就整合全行资源大力推进，明确“退”，就果断退出，此举对确保该行信
贷结构、资产质量的不断优化起到重要作用。管理效益：重在制度建设的刚性落实保证质量是商业银行发展
的永恒主题，建设有招行特色的风险文化，是该行追求的一个重要目标。该行把信贷风险控制、操作风险控
制和案件防范作为三大风险点来抓，内控监督坚持“实”字，制度建设坚持“效”字，推进基础管理水平方式突
出“新”字，业务体系和业务程序坚持“优”字，促使全行内控建设和风险管理跃上新的台阶。数据显示，招行
青岛分行成立近5年来，业务规模以平均每年翻一番的速度稳定增长，不良资产率按五级分类仅为0.01％。
与此同时，他们通过实施《内部审核管理实施细则》等措施，全面启动了“防患固本”工程，对所有的业务运
作坚持每季一次内控监督运行分析会制度，仅今年就通过业务检查、专项稽核、日常控制等常规内审，及时
发现解决了实际操作中的200多条突出问题，实现了“整改一个问题点，规范一条制度，改进一项工作，提高
一步管理”的目标初衷，促使一系列业务操作中的潜在风险点得以及时显现并得到有效防护。创新效益：被社
会认同的“因您而变”过程“我”的服务因“您”而变。招行青岛分行在进行产品、服务、文化等领域的创新中，树
立全方位服务于社会、最大化调动员工积极性的“因您而变”创新理念，激情满怀地推动业务发展。该行在保
持基础存贷款业务全面发展的同时，着力加快特色业务和特长业务发展，在国内率先推出了“人民币网上信用
证”业务，在青岛城率先推出了“银关通———网上缴纳海关税费”业务、“银税通———网上缴纳税费业务”、
“航银通———航运企业网上银行”等创新业务品种，使产品、服务创新成为该行新的盈利增长点。截至目前
，该行已累计办理网上信用证业务近160亿元，银关通业务90多亿元，在全国招行系统一级分行中名列前茅
。他们创建的“温馨理财”被评为青岛市财贸服务名牌，成为青岛首个向国家工商局申请注册的金融服务品牌
。截至10月底，在招行青岛分行104.5亿元资产规模中，已经累计实现利润近2亿元，较上年同期增长216
％；资产回报率在全国招行系统名列前茅。目前，该行资产规模已经超过当地的3家股份制商业银行分行，
盈利水平也赶上或超过了当地的国有商业银行，不良资产率按五级分类仅为0.01％。12月11日，记者采访
结束。这是我国加入世贸组织3年的纪念日。从现在开始，我国金融业政策性保护的日子已经结束，我们面
对的将是更加激烈的同业竞争。愿我们的银行都像招行青岛分行一样，高举效益的大旗，在新的一轮竞争中
不断胜出，立于不败之地。